Mit einer Kreditbürgschaft der Kreditbewilligung wesentlich näher
Die Banken vergeben manche Kredite, besonders bei größeren Summen, nur gegen das Stellen von Sicherheiten von Seiten des Kunden aus. Eine von verschiedenen Kreditsicherheiten ist auch die Bürgschaft, die sehr universell einsetzbar ist. Der Bürge verpflichtet sich als eine bonitätsmäßig gut einzustufende Person gegenüber der Bank, dass er notfalls für die Schulden des Kreditnehmers aufkommt, wenn dieser den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. Eine Bürgschaft ist eine persönliche Kreditsicherheit und kann bei nahezu allen Kreditarten als Sicherheit verwendet werden. Neben der Bürgschaft als Sicherheit gibt es aber auch noch Bürgschafts Kredite, die in der Fachsprache auch als Avale bezeichnet werden. Bei diesen Bürgschaftskrediten ist jedoch nicht ein Bürge die Sicherheit für einen von der Bank vergebenen Kredit, sondern die Bank selbst übernimmt die Bürgschaft für ihren Kunden gegenüber einer dritten Person. In der Praxis werden diese Avale vor allem in zwei Situationen und Varianten genutzt, nämlich auf der einen Seite im Bereich der Privatkunden als so genannte Mietavale und im Bereich der gewerblichen Kunden als Gewährleistungs- Bürgschaft. Die Bürgschafts Kredite in Form eines Mietavals stellen keine Kreditvergabe im eigentlichen Sinne dar, weil die Bank dem Kunden kein Geld leiht, sondern im Grunde nur eine Art von „Gewährleistung“ gegenüber einer anderen Person übernimmt, in diesem Fall gegenüber dem Vermieter des Kunden, dass zum Beispiel der Mieter eine gute Bonität besitzt.
Die auch als Mietkautionsbürgschaft bezeichneten Bürgschaftskredite ersetzen in der Praxis ein Mietkautionskonto, sodass der Kunde und Mieter keine eigenen finanziellen Mittel aufbringen muss. Im gewerblichen Bereich funktionieren die Gewährleistungsbürgschaften in etwa nach dem gleichen Prinzip. Benötigt wird eine solche Bürgschaft hier vor allen Dingen seitens des Kunden der Bank dann, wenn dieser Kunde sich auf einen ausgeschriebenen Auftrag bewirbt und der Auftraggeber sich absichern möchte, dass der Kunde und Bewerber wahrscheinlich auch imstande sein wird, diesen Auftrag nach der Auftragserteilung erfolgreich durchzuführen. Auch hier übernimmt die Bank mit Übernahme der Bürgschaft eine Art von Garantie, welche eine gute Bonität des Kunden bescheinigt. Auch wenn bei den Kredit Bürgschaften kein Geld fließt, muss der Kunde dennoch etwas für diese Dienstleistung der Bank zahlen, die so genannte Aval-Provision. Die Avalprovision bewegt sich in einem Rahmen von etwa 0,25 Prozent für jeden Monat, in dem die Bürgschaft noch aktuell ist, zu zahlen ist die Provision jedoch in der Regel einmal pro Jahr.
